In diesem Jahr soll ein neues Finanzinstrument namens „Trump-Konto“ oder 530A-Plan eingeführt werden, das Eltern eine steuergünstige Möglichkeit bietet, in die finanzielle Zukunft ihrer Kinder zu investieren. Die Initiative, die durch parteiübergreifende Unterstützung im Steuergesetz 2025 unterstützt wird, zielt darauf ab, langfristige Ersparnisse für Millionen amerikanischer Kinder anzukurbeln. Aber wie funktionieren diese Konten und sind sie für Ihre Familie geeignet?
Was genau sind Trump-Konten?
Diese Konten funktionieren ähnlich wie individuelle Rentenkonten (IRAs) und ermöglichen es Eltern, jährlich bis zu 5.000 US-Dollar einzuzahlen. Der Hauptvorteil ist die Steuerstundung, was bedeutet, dass Einkünfte erst dann besteuert werden, wenn sie abgehoben werden.
Hauptmerkmale:
- Berechtigung: Jeder Elternteil mit einem Kind unter 18 Jahren kann ab dem 5. Juli ein Konto eröffnen.
- Startkapital der Regierung: Babys, die während einer zweiten Amtsperiode einer bestimmten Regierung geboren werden, erhalten eine erste Anzahlung von 1.000 US-Dollar.
- Auszahlungsbeschränkungen: Das Guthaben bleibt gesperrt, bis das Kind 18 Jahre alt wird, und kann nur für bestimmte Ausgaben wie Bildung, Wohneigentum oder Unternehmensgründung verwendet werden.
- Langfristiges Wachstum: Die Absicht besteht darin, dass sich das Geld über Jahrzehnte ansammelt, wodurch möglicherweise der Bedarf an aggressiven Ersparnissen im späteren Leben verringert wird.
Wer profitiert am meisten?
Eine zusätzliche Spende in Höhe von 6,25 Milliarden US-Dollar von Michael und Susan Dell wird Pauschalbeträge von 250 US-Dollar für 25 Millionen Kinder in Haushalten mit niedrigem Einkommen bereitstellen. Die genauen Zulassungskriterien bleiben jedoch unklar.
Selbst bescheidene Beiträge können einen Unterschied machen: Eine unangetastete Einzahlung von 1.000 US-Dollar könnte bis zum Alter von 18 Jahren auf 2.000 US-Dollar anwachsen, mit einer konservativen jährlichen Rendite von 6 %.
„Manchmal sind sich die Leute in diesem Gespräch auf den Gedanken eingelassen, dass 1.000 US-Dollar – vor allem 1.000 US-Dollar, die man im Moment nicht verwenden kann – nicht besonders aufregend sind. Aber wenn man 1.000 US-Dollar auf der Straße liegen sehen würde, wäre man begeistert.“
Wie sind sie im Vergleich zu 529-Plänen?
Sowohl 530A- als auch 529-Pläne bieten Steuervorteile für Bildungssparen, unterscheiden sich jedoch in wesentlichen Punkten. 529-Pläne ermöglichen höhere Jahresbeiträge (bis zu 200.000 US-Dollar, je nach Bundesstaat) und steuerfreie Abhebungen für qualifizierte Bildungsausgaben.
Trump-Konten sind auf langfristiges Wachstum ausgelegt und bieten die Möglichkeit, bis zu 35.000 US-Dollar in eine Roth IRA einzuzahlen. Allerdings können Abhebungen für nicht qualifizierte Ausgaben mit Strafen verbunden sein.
Hier ein kurzer Vergleich:
| Funktion | 530A (Trump-Konto) | 529 Plan |
|---|---|---|
| Hauptziel | Ruhestand | Bildung |
| Steuer auf Abhebungen | Ja | Nein (für qualifizierte Ausgaben) |
| Beitragslimit | 5.000 $/Jahr | Bis zu 200.000 $/Jahr |
Welches Konto ist besser?
Wenn ein Studium sicher ist, ist ein 529-Plan aufgrund der steuerfreien Abhebungen wahrscheinlich die bessere Wahl. Wenn die Zukunftspläne ungewiss sind, bietet ein Trump-Konto Flexibilität mit potenziellem langfristigem Wachstum.
Finanzexperten empfehlen, wenn möglich beide Optionen zu maximieren: „Es gibt keinen Grund, warum man nicht ein 529- und ein Trump-Konto haben kann“, sagt ein Berater. „Ich glaube nicht, dass es einen Grund gibt, nicht beides zu versuchen.“
Fazit: Die neuen 530A-Konten bieten Eltern eine wertvolle Gelegenheit, in die Zukunft ihrer Kinder zu investieren, wobei langfristige finanzielle Ziele und mögliche alternative Sparpläne sorgfältig geprüft werden sollten. Der Schlüssel liegt darin, die Vorteile und Grenzen jeder Option zu verstehen, bevor Sie eine Entscheidung treffen.
