Un nuovo strumento finanziario, denominato “conto Trump” o piano 530A, sarà lanciato quest’anno, offrendo ai genitori un modo con vantaggi fiscali per investire nel futuro finanziario dei propri figli. L’iniziativa, sostenuta dal sostegno bipartisan nella legge fiscale del 2025, mira a far ripartire i risparmi a lungo termine per milioni di bambini americani. Ma come funzionano questi conti e sono adatti alla tua famiglia?
Cosa sono esattamente i conti Trump?
Questi conti funzionano in modo simile ai conti pensionistici individuali (IRA), consentendo ai genitori di contribuire fino a $ 5.000 all’anno. Il vantaggio principale è il differimento delle tasse, il che significa che i guadagni non vengono tassati fino al ritiro.
Caratteristiche principali:
- Idoneità: Qualsiasi genitore con un figlio di età inferiore a 18 anni può aprire un conto a partire dal 5 luglio.
- Denaro iniziale del governo: I bambini nati durante il secondo mandato di un’amministrazione specifica riceveranno un deposito iniziale di $ 1.000.
- Limiti di prelievo: I fondi sono bloccati fino a quando il figlio compie 18 anni e possono essere utilizzati solo per spese specifiche come l’istruzione, la proprietà di una casa o l’avvio di un’impresa.
- Crescita a lungo termine: L’intento è che il denaro si accumuli nel corso di decenni, riducendo potenzialmente la necessità di risparmi aggressivi più avanti nella vita.
Chi ne trae maggior vantaggio?
Un’ulteriore donazione di 6,25 miliardi di dollari da parte di Michael e Susan Dell fornirà somme forfettarie comprese tra 250 e 25 milioni di dollari a bambini che vivono in famiglie a basso reddito. Tuttavia, i criteri esatti per l’ammissibilità rimangono poco chiari.
Anche i contributi modesti possono fare la differenza: un deposito di 1.000 dollari lasciato intatto potrebbe crescere fino a 2.000 dollari entro i 18 anni con un rendimento annuo conservativo del 6%.
“A volte, in questa conversazione, le persone rimangono fissate all’idea che 1.000 dollari, soprattutto 1.000 dollari che non puoi usare in questo momento, non siano molto entusiasmanti. Ma se vedessi 1.000 dollari abbandonati per strada, saresti elettrizzato.”
Come si confrontano con i piani 529?
Entrambi i piani 530A e 529 offrono vantaggi fiscali per i risparmi sull’istruzione, ma differiscono in alcuni aspetti fondamentali. I piani 529 consentono contributi annuali più elevati (fino a $ 200.000 a seconda dello stato) e prelievi esentasse per spese educative qualificate.
I conti Trump sono progettati per una crescita a lungo termine, con la possibilità di accumulare fino a $ 35.000 in un Roth IRA. Tuttavia, i prelievi per spese non qualificate potrebbero comportare penalità.
Ecco un rapido confronto:
| Caratteristica | 530A (Conto Trump) | Piano 529 |
|---|---|---|
| Obiettivo primario | Pensionamento | Istruzione |
| Imposta sui prelievi | Sì | No (per spese qualificate) |
| Limite di contributo | $ 5.000/anno | Fino a $ 200.000/anno |
Quale conto è migliore?
Se il college è una certezza, un piano 529 è probabilmente la scelta migliore grazie ai prelievi esentasse. Se i piani futuri sono incerti, un conto Trump offre flessibilità con potenziale crescita a lungo termine.
Gli esperti finanziari raccomandano di massimizzare entrambe le opzioni, se possibile: “Non c’è motivo per cui non si possa avere un 529 e un conto Trump”, afferma un consulente. “Non penso che ci sia un motivo per non provare a fare entrambe le cose.”
Conclusione: I nuovi conti 530A offrono ai genitori una preziosa opportunità di investire nel futuro dei propri figli, anche se occorre prestare un’attenta considerazione agli obiettivi finanziari a lungo termine e ai potenziali piani di risparmio alternativi. La chiave è comprendere i vantaggi e i limiti di ciascuna opzione prima di prendere una decisione.
