Este año se lanzará una nueva herramienta financiera, denominada “cuenta Trump” o plan 530A, que ofrecerá a los padres una forma con ventajas fiscales para invertir en el futuro financiero de sus hijos. La iniciativa, respaldada por el apoyo bipartidista en el proyecto de ley fiscal de 2025, tiene como objetivo impulsar el ahorro a largo plazo para millones de niños estadounidenses. Pero, ¿cómo funcionan estas cuentas? ¿Son adecuadas para su familia?
¿Qué son exactamente las cuentas Trump?
Estas cuentas funcionan de manera similar a las cuentas de jubilación individuales (IRA), lo que permite a los padres contribuir hasta $5,000 al año. El beneficio clave es el aplazamiento de impuestos, lo que significa que las ganancias no se gravan hasta que se retiran.
Características clave:
- Elegibilidad: Cualquier padre con un hijo menor de 18 años puede abrir una cuenta a partir del 5 de julio.
- Dinero inicial del gobierno: Los bebés nacidos durante un segundo período de una administración específica recibirán un depósito inicial de $1,000.
- Restricciones de retiro: Los fondos están bloqueados hasta que el niño cumpla 18 años y solo se pueden usar para gastos específicos como educación, propiedad de vivienda o inicio de un negocio.
- Crecimiento a largo plazo: La intención es que el dinero se capitalice a lo largo de décadas, reduciendo potencialmente la necesidad de realizar ahorros agresivos en el futuro.
¿Quién se beneficia más?
Una donación adicional de 6.250 millones de dólares de Michael y Susan Dell proporcionará sumas globales de entre 250 y 25 millones de dólares a niños de hogares de bajos ingresos. Sin embargo, los criterios exactos de elegibilidad siguen sin estar claros.
Incluso las contribuciones modestas pueden marcar la diferencia: un depósito de $1,000 que no se toca podría crecer a $2,000 a los 18 años con un rendimiento anual conservador del 6%.
“A veces en esta conversación, la gente se obsesiona con la idea de que 1.000 dólares (especialmente 1.000 dólares que no puedes usar en este momento) no te parecen muy emocionantes. Pero si vieras 1.000 dólares tirados en la calle, estarías encantado”.
¿Cómo se comparan con los planes 529?
Tanto el plan 530A como el 529 ofrecen ventajas fiscales para ahorros en educación, pero difieren en aspectos clave. Los planes 529 permiten contribuciones anuales más altas (hasta $200,000 según el estado) y retiros libres de impuestos para gastos educativos calificados.
Las cuentas Trump están diseñadas para un crecimiento a largo plazo, con la posibilidad de acumular hasta 35.000 dólares en una IRA Roth. Sin embargo, los retiros para gastos no calificados pueden generar sanciones.
Aquí hay una comparación rápida:
| Característica | 530A (Cuenta Trump) | Plano 529 |
|---|---|---|
| Objetivo principal | Jubilación | Educación |
| Impuesto sobre Retiros | Sí | No (para gastos calificados) |
| Límite de contribución | $5,000/año | Hasta $200.000/año |
¿Qué cuenta es mejor?
Si la universidad es una certeza, un plan 529 probablemente sea la mejor opción debido a los retiros libres de impuestos. Si los planes futuros son inciertos, una cuenta Trump proporciona flexibilidad con potencial de crecimiento a largo plazo.
Los expertos financieros recomiendan maximizar ambas opciones si es posible: “No hay razón para que no puedas tener un 529 y una cuenta Trump”, dice un asesor. “No creo que haya una razón para no intentar hacer ambas cosas”.
Conclusión: Las nuevas cuentas 530A ofrecen una valiosa oportunidad para que los padres inviertan en el futuro de sus hijos, aunque se debe prestar especial atención a los objetivos financieros a largo plazo y a los posibles planes de ahorro alternativos. La clave es comprender los beneficios y limitaciones de cada opción antes de tomar una decisión.
