Uma nova ferramenta financeira, apelidada de “conta Trump” ou plano 530A, deverá ser lançada este ano, oferecendo aos pais uma forma com vantagens fiscais de investir no futuro financeiro dos seus filhos. A iniciativa, apoiada pelo apoio bipartidário na lei fiscal de 2025, visa impulsionar poupanças a longo prazo para milhões de crianças americanas. Mas como funcionam essas contas e são adequadas para sua família?
O que são exatamente as contas Trump?
Essas contas funcionam de forma semelhante às contas individuais de aposentadoria (IRAs), permitindo que os pais contribuam com até US$ 5.000 anualmente. O principal benefício é o diferimento do imposto, o que significa que os rendimentos não são tributados até serem retirados.
Principais recursos:
- Elegibilidade: Qualquer pai com filho menor de 18 anos pode abrir uma conta a partir de 5 de julho.
- Dinheiro inicial do governo: Os bebês nascidos durante um segundo mandato de uma administração específica receberão um depósito inicial de US$ 1.000.
- Restrições de retirada: Os fundos ficam bloqueados até a criança completar 18 anos e só podem ser usados para despesas específicas, como educação, casa própria ou abertura de um negócio.
- Crescimento a longo prazo: A intenção é que o dinheiro aumente ao longo de décadas, reduzindo potencialmente a necessidade de poupanças agressivas mais tarde na vida.
Quem se beneficia mais?
Uma doação adicional de US$ 6,25 bilhões de Michael e Susan Dell fornecerá quantias fixas de US$ 250 a 25 milhões de crianças em famílias de baixa renda. No entanto, os critérios exatos de elegibilidade permanecem obscuros.
Mesmo contribuições modestas podem fazer a diferença: um depósito de 1.000 dólares deixado intocado pode crescer para 2.000 dólares aos 18 anos, com um retorno anual conservador de 6%.
“Às vezes, nesta conversa, as pessoas ficam presas à ideia de que US$ 1.000 – especialmente US$ 1.000 que você não pode usar agora – não parece muito emocionante. Mas se você visse US$ 1.000 jogados na rua, você ficaria emocionado.”
Como eles se comparam aos planos 529?
Os planos 530A e 529 oferecem vantagens fiscais para poupanças na educação, mas diferem em aspectos importantes. Os planos 529 permitem contribuições anuais mais altas (até US$ 200.000 dependendo do estado) e retiradas isentas de impostos para despesas educacionais qualificadas.
As contas Trump são projetadas para crescimento de longo prazo, com a possibilidade de acumular até US$ 35.000 em um Roth IRA. No entanto, saques por despesas não qualificadas podem incorrer em penalidades.
Aqui está uma comparação rápida:
| Recurso | 530A (Conta Trump) | Plano 529 |
|---|---|---|
| Objetivo principal | Aposentadoria | Educação |
| Imposto sobre Saques | Sim | Não (para despesas qualificadas) |
| Limite de Contribuição | US$ 5.000/ano | Até US$ 200.000/ano |
Qual conta é melhor?
Se a faculdade for uma certeza, um plano 529 é provavelmente a melhor escolha devido às retiradas isentas de impostos. Se os planos futuros forem incertos, uma conta Trump proporciona flexibilidade com potencial crescimento a longo prazo.
Os especialistas financeiros recomendam maximizar ambas as opções, se possível: “Não há razão para que você não possa ter uma conta 529 e uma conta Trump”, diz um consultor. “Não acho que haja uma razão para não tentar fazer as duas coisas.”
Conclusão: As novas contas 530A oferecem uma oportunidade valiosa para os pais investirem no futuro dos seus filhos, embora deva ser dada especial atenção aos objectivos financeiros a longo prazo e aos potenciais planos de poupança alternativos. A chave é compreender os benefícios e limitações de cada opção antes de tomar uma decisão.
